住宅ローンシミュレーター

毎月いくら返すことになり、総額でいくら払うことになるか。繰上返済をした場合の効果も確認できます。

固定金利の前提です

この試算は、返済期間を通じて金利が変わらない前提で計算しています。変動金利で借りる場合、将来の金利上昇は反映されません。金利を1%上げた場合も試算して、その返済額でも耐えられるかを確認することをおすすめします。

諸費用（登記費用、仲介手数料、保証料、火災保険料など）、固定資産税、管理費・修繕積立金は含まれていません。住宅ローン控除も含めていません。

条件を入力

借入額

万円

金利（年）

固定金利の前提で計算しています。変動金利の場合、将来の上昇分は反映されません。

返済期間

年

返済方式

元利均等返済元金均等返済

元利均等は毎月の返済額が一定。元金均等は初回が最も高く、だんだん下がります。総利息は元金均等のほうが少なくなります。

繰上返済を考慮する

入力した条件は URL に入っています。このリンクを開くと同じ試算が再現されます。

毎月の返済額

112,914円

総返済額

4,742万円

借入額の 1.19 倍

総利息

742万円

完済までの期間

35年0か月

ローン残高の推移

単位: 万円

データを表で見る

ローン残高の推移（返済期間中の借入残高）
経過年	残高
1年	3,904万円
2年	3,807万円
3年	3,709万円
4年	3,610万円
5年	3,511万円
6年	3,410万円
7年	3,308万円
8年	3,205万円
9年	3,101万円
10年	2,996万円
11年	2,890万円
12年	2,783万円
13年	2,675万円
14年	2,566万円
15年	2,455万円
16年	2,344万円
17年	2,231万円
18年	2,117万円
19年	2,003万円
20年	1,887万円
21年	1,769万円
22年	1,651万円
23年	1,532万円
24年	1,411万円
25年	1,289万円
26年	1,166万円
27年	1,041万円
28年	916万円
29年	789万円
30年	661万円
31年	531万円
32年	400万円
33年	268万円
34年	135万円
35年	0万円

償還表（最初の5年）

回	返済額	うち利息	うち元金	残高
1	112,914円	33,333円	79,581円	3,992万円
2	112,914円	33,267円	79,647円	3,984万円
3	112,914円	33,201円	79,714円	3,976万円
4	112,914円	33,134円	79,780円	3,968万円
5	112,914円	33,068円	79,847円	3,960万円
6	112,914円	33,001円	79,913円	3,952万円
7	112,914円	32,935円	79,980円	3,944万円
8	112,914円	32,868円	80,046円	3,936万円
9	112,914円	32,801円	80,113円	3,928万円
10	112,914円	32,734円	80,180円	3,920万円
11	112,914円	32,668円	80,247円	3,912万円
12	112,914円	32,601円	80,313円	3,904万円
13	112,914円	32,534円	80,380円	3,896万円
14	112,914円	32,467円	80,447円	3,888万円
15	112,914円	32,400円	80,514円	3,880万円
16	112,914円	32,333円	80,582円	3,872万円
17	112,914円	32,266円	80,649円	3,864万円
18	112,914円	32,198円	80,716円	3,856万円
19	112,914円	32,131円	80,783円	3,848万円
20	112,914円	32,064円	80,850円	3,840万円
21	112,914円	31,996円	80,918円	3,831万円
22	112,914円	31,929円	80,985円	3,823万円
23	112,914円	31,862円	81,053円	3,815万円
24	112,914円	31,794円	81,120円	3,807万円
25	112,914円	31,726円	81,188円	3,799万円
26	112,914円	31,659円	81,256円	3,791万円
27	112,914円	31,591円	81,323円	3,783万円
28	112,914円	31,523円	81,391円	3,775万円
29	112,914円	31,455円	81,459円	3,767万円
30	112,914円	31,388円	81,527円	3,758万円
31	112,914円	31,320円	81,595円	3,750万円
32	112,914円	31,252円	81,663円	3,742万円
33	112,914円	31,184円	81,731円	3,734万円
34	112,914円	31,115円	81,799円	3,726万円
35	112,914円	31,047円	81,867円	3,717万円
36	112,914円	30,979円	81,935円	3,709万円
37	112,914円	30,911円	82,004円	3,701万円
38	112,914円	30,842円	82,072円	3,693万円
39	112,914円	30,774円	82,140円	3,685万円
40	112,914円	30,706円	82,209円	3,676万円
41	112,914円	30,637円	82,277円	3,668万円
42	112,914円	30,569円	82,346円	3,660万円
43	112,914円	30,500円	82,414円	3,652万円
44	112,914円	30,431円	82,483円	3,643万円
45	112,914円	30,362円	82,552円	3,635万円
46	112,914円	30,294円	82,621円	3,627万円
47	112,914円	30,225円	82,689円	3,619万円
48	112,914円	30,156円	82,758円	3,610万円
49	112,914円	30,087円	82,827円	3,602万円
50	112,914円	30,018円	82,896円	3,594万円
51	112,914円	29,949円	82,965円	3,586万円
52	112,914円	29,880円	83,035円	3,577万円
53	112,914円	29,811円	83,104円	3,569万円
54	112,914円	29,741円	83,173円	3,561万円
55	112,914円	29,672円	83,242円	3,552万円
56	112,914円	29,603円	83,312円	3,544万円
57	112,914円	29,533円	83,381円	3,536万円
58	112,914円	29,464円	83,451円	3,527万円
59	112,914円	29,394円	83,520円	3,519万円
60	112,914円	29,325円	83,590円	3,511万円

使っている計算式

元利均等返済の毎月返済額は、借入額 P、月利 r、回数 n として

M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)

月利は、金融機関の慣行に合わせて 年利 ÷ 12としています（資産形成側の計算で使っている幾何変換とは異なります）。

元金均等返済では、毎月の元金充当額を P / n で固定し、そこに残高に対する利息を加えます。初回が最も高く、返済が進むほど下がります。

元利均等と元金均等のちがい

元利均等: 毎月の返済額が一定。家計の見通しが立てやすい。ただし初期は利息の割合が大きく、元金がなかなか減りません。
元金均等: 元金が一定のペースで減るため、総利息は少なくなります。ただし初回の返済額が最も高く、借入時の負担が大きくなります。

繰上返済の2つの方式

期間短縮型: 毎月の返済額は変えず、返済期間を縮めます。利息の削減効果は大きくなります。
返済額軽減型: 返済期間は変えず、毎月の返済額を下げます。利息の削減効果は小さいものの、月々の負担が軽くなります。

どちらが良いかは目的によります。総支払額を減らしたいなら期間短縮型、家計の余裕を作りたいなら返済額軽減型です。

繰上返済と投資、どちらを優先するか

繰上返済は「その金利分の支払いを確実に避ける」ことなので、確実な利回りの投資と同じ効果があります。ただし住宅ローンは金利が低いため、単純な比較では投資が有利に見えます。

一方で、住宅ローン控除の適用期間中は、繰上返済で残高が減ると控除額も減ります。また、繰上返済した資金は戻せません。この論点は借入と投資、どちらを先にするかで詳しく扱っています。

借りられる額と、返せる額は別

金融機関が貸してくれる額は、返済比率などの基準で決まります。それは「無理なく返せる額」とは別の話です。

教育費が重なる時期、収入が下がる時期、金利が上がった場合。それらを含めても続けられる返済額かどうかで判断するほうが安全です。