積立シミュレーター

グラフの形が直線ではなく、後半で急になる曲線になるのはこのためです。だから、同じ総額を投じるなら、期間が長いほうが有利になります。

この試算に含まれていないもの

• 税金。課税口座では運用益に20.315%かかります。NISA なら非課税です。口座による差はNISA・iDeCo・課税口座の比較で確かめられます。
• 信託報酬などのコスト。年率0.1%と1%では、30年で結果が大きく変わります。想定リターンから信託報酬を引いた数字を入れると、おおよその感覚がつかめます。
• 値動きの順序。この計算は毎年一定の利率を仮定しています。実際には上下しますが、積立期であれば、平均が同じなら順序は最終額をほとんど変えません（取り崩し期には変えます）。
• 為替。外貨建ての資産を持つ場合、円換算の値動きには為替も乗ります。

数字の入れ方

想定年率リターンに「正しい値」はありません。特定の数字を信じるより、2%・5%・7% のように幅を持たせて、どのケースでも許容できるかを見るほうが実用的です。2つ目のグラフはそのために置いています。